Надежная защита от рисков

Программы агрострахования становятся естественным инструментом развития агропромышленного сектора страны и помогают справляться с рисками в отрасли. По данным АО СК «РСХБ-Страхование», в 2023 году наблюдается повышение спроса к программе страхования на случай ЧС, к страхованию аквакультуры, страхованию многолетних насаждений и их урожая, и связано это с тенденциями развития отечественного АПК. 

Рынок агрострахования развивается динамично — это основной устойчивый тренд. В 2022-м произошло значимое в этой сфере событие — стартовала программа страхования на случай ЧС, которая стала важной частью системы агрострахования с господдержкой. Нововведения в нормативной базе были продиктованы природно-климатическими изменениями и формированием более осознанного подхода к ведению бизнеса с точки зрения его защиты.

Первый договор агрострахования с господдержкой от чрезвычайных ситуаций природного характера был заключен в 2022 году — сельхозпредприятие в Приморском крае застраховало в АО СК «РСХБ-Страхование» посевы площадью 1740 га на сумму 37,6 млн рублей. В целом страхование особенно актуально для регионов, которые ежегодно сталкиваются с различными природными катаклизмами. В 2022 году сельхозпроизводители заключили договоры по новой программе в 39 регионах страны.

«Опыт нашей компании показывает, что страховая программа на случай ЧС природного характера интересна бизнесу разного масштаба, — подчеркивает генеральный директор АО СК «РСХБ-Страхование» Сергей Простатин. — Более 40% клиентов, которые застраховали бизнес от риска ЧС, — это индивидуальные предприниматели. Наибольшая доля застрахованных от ЧС посевов приходится на представителей среднего бизнеса — свыше 50%».

Если сравнивать программу страхования на случай ЧС и мультирисковую систему страхования (страхование от большинства или набора многочисленных рисков, обычно погодных, но могут также включаться риски повреждения культур болезнями или вредителями, дикими животными, противоправные действия третьих лиц и другие), то обе они востребованы. Замещения мультирискового страхования более дешевым страхованием от ЧС, чего всерьез опасалось экспертное сообщество, не произошло.

«Выбор между программами зависит от расположения предприятия и природно-климатических условий территории. Чем крупнее бизнес, тем больший интерес у него к мультирисковому страхованию, так как оно позволяет компенсировать убытки, полученные в результате набора различных погодных явлений по выбору страхователя. В условиях нарастающей климатической турбулентности страхование становится неотъемлемой частью риск-менеджмента крупных агрохолдингов», — продолжает руководитель АО СК «РСХБ-Страхование».

Роль страховщика в культуре агрострахования. Как уже было отмечено, механизм сельскохозяйственного страхования развивается поступательно, а сельхозпроизводители становятся более заинтересованными в страховании. В первую очередь это результат честной и прозрачной работы страховщика.

Со своей стороны, АО СК «РСХБ-Страхование» старается мотивировать участников рынка делать выбор в сторону защиты своего имущества. Эксперты компании принимают активное участие в поддержке экосистемы «Свое фермерство», где ведут обучающие вебинары, а также проводят обучающие лекции в «Школе фермера» Россельхозбанка. Национальный союз агростраховщиков на регулярной основе проводит семинары-совещания по повышению финансовой грамотности аграриев при страховании сельхозрисков, где работники АО СК «РСХБ-Страхование» выступают в роли экспертов.

Переход на цифровые рельсы. Цифровизация в агростраховании идет несколько медленнее, чем в других сегментах. Это всегда индивидуальный расчет, андеррайтинг и другие специфические процессы, которые невозможно моментально перевести в диджитал-пространство. Например, взять образцы урожая дистанционно пока нельзя.

Тем не менее мощным драйвером в цифровизации стала пандемия. Доля стандартизированных продуктов выросла, а форматы удаленного коммуницирования были внедрены там, где это возможно. Например, малые КФХ могут оформить онлайн коробочные продукты линейки «Умный фермер» и «Свое дело» от АО СК «РСХБ-Страхование» — это страхование сельхозживотных и спецтехники. Для физических лиц предложен продукт «Защита животных и птиц», который позволяет застраховать животных, содержащихся в ЛПХ, а также получить дистанционную ветеринарную консультацию.

«Онлайн-урегулирование убытков возможно по некоторым продуктам агрострахования и отдельным видам убытков — пока по небольшому количеству. По классическим продуктам необходимо проводить осмотры объектов страхования, определять урожайность. Наша страховая компания в штатном режиме работает с программой космониторинга полей. Мы наблюдаем за развитием посевов с помощью спутниковых снимков — можем оценить качественные характеристики вегетации на нужных участках, выявить точки, где уровень вегетации снижен, а также посмотреть на поле в ретроспективе. Но чтобы завершить цифровизацию отрасли агрострахования, технологический прорыв должен быть как со стороны страховщика, так и со стороны страхователя», — отмечает Сергей Простатин.

Новые перспективы цифровизации агрострахования открыла программа страхования урожая от риска ЧС. АО СК «РСХБ-Страхование» работает с инструментами, с помощью которых можно дистанционно уточнить площадь посевов и размер пострадавшей площади. Перевести процесс передачи документов в онлайн-пространство тоже можно: у компании есть необходимая технологическая база. В большинстве случаев этого будет достаточно для выплаты по риску гибели посевов в результате ЧС природного характера. Сейчас страховая компания разрабатывает платформу онлайн-урегулирования убытков этого вида. 

Регионы-лидеры по количеству заключенных договоров страхования в случае ЧС (по данным АО СК «РСХБ-Страхование»)