Страхование животных — необходимый инструмент, позволяющий минимизировать свои потери в будущем для любого сельхозпредприятия. Сегодня застраховать можно все, что бегает, летает, дает мясо, молоко, шерсть и потомство. Это крупный рогатый скот, свиньи, лошади, овцы, козы, птица, пушные звери, кролики, пчелы и даже верблюды.
Список большой, и у каждого вида есть свои особенности. Сумма страхования обычно рассчитывается из закупочной стоимости животного, а если это залоговое имущество — в соответствии с залогом. В основном СК страхуют животных от гибели, вынужденного забоя и утраты в результате болезней, пожаров, несчастных случаев, кражи, стихийного бедствия, наезда ТС, падения пилотируемых летательных аппаратов и в результате действий третьих лиц.
Препоны на пути к полису. Однако страхование животных пока еще не стало массовым инструментом. «В регионах наблюдается занижение ставок субсидирования, задержки перечисления субсидий, недостаточный объем средств, выделяемых для субсидирования страхования животных, и высокие риски в данном виде страхования, — считает Анна Рыбкина, заместитель генерального директора САО «ВСК». — Законодательство, регулирующее сельхозстрахование, требует серьезной доработки. Зачастую аграрии страхуются по причине вмененного страхования либо залоговых обязательств, при этом не все банки устраивают условия страхования с господдержкой, и аграриям приходится приобретать дополнительный полис. К тому же на рынке агрострахования сегодня остается до 50% СК с нецелевым расходованием бюджетных средств. По причине убыточности ряд крупных страховых компаний ушли с рынка».
Все эти факторы не способствовали активности страховых компаний, а также росту реального страхования с господдержкой, особенно в животноводстве. «В сфере страхования сельскохозяйственных животных существует две основные проблемы: недостаточные объемы субсидирования и высокие риски. В 2015 году в России с государственной поддержкой застраховано всего лишь 7,3% общего поголовья застрахованных животных», — сообщил Сергей Простатин, гендиректор ЗАО «СК «РСХБ-Страхование».
Объединенная сила. Однако в нынешнем году на рынке сельхозстрахования ожидают оживления. С начала года в силу вступили поправки в Федеральный закон № 260-ФЗ «О государственной поддержке в сфере сельскохозяйственного страхования». Согласно новым правилам, все страховщики, осуществляющие агрострахование с господдержкой, должны являться членами единого объединения страховщиков агропромышленного комплекса — Национального союза агростраховщиков (НСА). Теперь в России действует единый компенсационный фонд и одинаковые для всех правила и стандарты. Переход к единому объединению страховщиков, работающих на рынке агрострахования с господдержкой, будет координироваться Банком России.
Раньше страховые компании, осуществляющие агрострахование с господдержкой, тоже должны были являться членами профессионального объединения, но страховщик сам решал, какого именно. «Само по себе членство в НСА не приводит к повышению надежности страховой компании. Однако предусмотренный Федеральным законом «О государственной поддержке в сфере сельскохозяйственного страхования» фонд компенсационных выплат, который формируется за счет отчислений страховщиков-членов союза, позволяет осуществлять компенсационные выплаты страхователем, если страховщик, например, ввиду банкротства не способен самостоятельно возместить ущерб при наступлении страхового случая. Эта мера обеспечит надежность существующей системы агрострахования, — уверен Станислав Кондратьев, руководитель управления сельскохозяйственного страхования ОАО «АльфаСтрахование». — Сегодня оптимистично настроенные участники рынка надеются, что благодаря созданному единому объединению им будет проще взаимодействовать с органами власти и быть там услышанными».
Строго прописан порядок рассмотрения страховой компанией заявлений о страховых случаях, указаны все основные этапы процедур урегулирования убытка, и для каждого этапа установлен срок их прохождения.
Также появился порядок взаимодействия при получении государственной поддержки, в том числе в случае, если ее не представили аграрию. Был несколько расширен уровень страховой защиты. Теперь в страховое покрытие включается гибель животных после завершения договора страхования, если заболевание, которое ее вызвало, было выявлено в период действия полиса. Аграриям теперь станет легче получить кредит, ведь поголовье используется и в качестве залога.
Что касается поддержки, то всего в 2016 году на субсидирование страхования поголовья Правительством РФ предусмотрено 500 млн рублей. «Переход к единым правилам позволит сделать систему агрострахования более управляемой с точки зрения повышения ее эффективности и соответствия взаимным интересам животноводов и страховщиков, — уверен Корней Биждов, президент НСА. — В последние годы, по оценкам НСА, в России застраховано только порядка 8-12% поголовья сельхозживотных, однако мы отметили повышенный интерес аграриев к страхованию животных на условиях господдержки с 2013 года, когда впервые было введено субсидирование страхования данного риска».
В борьбу с эпидемией. Сегодня точкой преткновения в страховании животных является неблагополучная эпизоотическая ситуация с африканской чумой свиней. Риски гибели животных от массовых болезней включены в покрытие по полисам с господдержкой, и это сказывается на росте тарифов. Средний тариф на страхование с господдержкой в животноводстве вырос с 0,93% в 2013 году до 1,07% в 2014 году и до 1,16% в 2015-м. Выплаты по африканской чуме свиней по страхованию с господдержкой и без нее уже достигают более 400 млн рублей.
НСА планирует решить эту проблему с помощью программы борьбы с распространением особо опасных болезней животных путем превентивных мероприятий, создания специальных резервных фондов для выплат компенсаций при отчуждении животных или программы дополнительного субсидирования страховых премий органами АПК в регионах с высоким риском эпизоотий.
Мы поддержали идею создания единого объединения. Это повысит качество самих услуг и ответственность страховых компаний, — уверен Владимир Курленко, заместитель гендиректора Национального союза свиноводов. — В нынешней системе агрострахования с государственной поддержкой есть немало вопросов, которые требуют своего решения. А в животноводстве особенно. В последнее время страховщики стали менее охотно страховать по риску АЧС. Важным вопросом остаются объемы господдержки. Например, в стране на конец 2015 года поголовье свиней в хозяйствах всех категорий составляет 21,5 млн голов, в том числе в СХП и К(Ф)Х 18 млн голов, и если их всех застраховать только по одной позиции — от африканской чумы свиней, то объем необходимой господдержки должен составлять от 0,8 млрд до 1 млрд рублей». Сама процедура страхования и наступления страхового случая, по мнению Владимира Курленко, тоже нуждается в упрощении. «И при страховании, и при наступлении страхового случая сегодня необходимо собрать энное количество справок в различных инстанциях, включая госорганизации, а принцип «одного окна» значительно ускорил бы процесс, — рассказал он. — Совместно с НСА мы ищем возможные пути решения таких вопросов».
Сегодня лидером по количеству застрахованных сельхозживотных является Белгородская область, там застраховано более 1 млн голов. Далее следуют: Тамбовская область (323,2 тыс. голов), Республика Татарстан (264 тыс. голов), Липецкая (235,8 тыс. голов) и Брянская (190,2 тыс. голов) области. Эти регионы дали 53,5% от общего числа застрахованных животных. Незастрахованными в России остаются порядка 80% посевов и поголовья сельскохозяйственных животных.
О том, что страхование сельскохозяйственных животных может быть эффективным и востребованным инструментом поддержки сектора АПК, говорит тот факт, что в 2015 году было всего застраховано 3,7 млн условных голов скота, что на 30,2% больше, чем в 2014 году. В «РСХБ-Страхование» рассказали, что в прошлом году в несколько раз увеличились объемы работы по данному виду страхования. По сравнению с 2014 годом количество хозяйств, заключивших с компанией договоры страхования сельхозживотных с господдержкой, увеличилось более чем в 3 раза. Объем страховой суммы вырос более чем в 4 раза.
Образование единого объединения агростраховщиков, по мнению игроков рынка, еще больше повысит отраслевые стандарты качества работы и прозрачность компаний, что увеличит популярность страхования животных как действенного инструмента защиты бизнеса.
