Если до введения механизма единой субсидии аграрии страховали до 20% посевов, то с его введением в 2017 году было застраховано лишь 1,7% (объем страховых премий составил всего 2,8 млрд руб.), в то время как мировой рынок агрострахования превысил $30 млрд, и 70% этого объема пришлось на страхование с господдержкой. Дальнейшее развитие ситуации потребовало законодательных мер для восстановления агрострахования. В течение всего прошедшего года агростраховщики, Минфин, Минсельхоз и ЦБ РФ разрабатывали новые правовые нормы, и 27 декабря 2018 года президент РФ Владимир Путин наконец подписал закон № 563-ФЗ о внесении изменений в систему агрострахования с господдержкой. И страховщики, и аграрии связывают с этим законом надежды на восстановление рынка агрострахования.
Перемены назрели
В 2018 году, по оценкам Минсельхоза РФ, ущерб сельского хозяйства от неблагоприятных погодных условий составил 7,3 млрд руб. В 27 регионах вводился режим ЧС природного характера. Более 2 млрд руб. было выделено из федерального бюджета на компенсацию убытков аграриям, но даже эта сумма не покрывает общего ущерба.
«В России в 2018 году при гибели посевов на площади 1,4 га регионами был заявлен убыток в 11,3 млрд руб., из которых были официально подтверждены потери на сумму почти 7,3 млрд руб. Это стоимость только прямых затрат на выращивание урожая. Оценка по более высокой стоимости — объему потерянного урожая, на возмещение которого рассчитаны системы агрострахования, даст более высокие цифры, — констатирует президент Национального Союза агростраховщиков Корней Биждов. — Практически весь убыток был не застрахован». Для сравнения: рекордный убыток испанской системы агрострахования, отмеченный в 2018 году, стал результатом гибели сельхозкультур на такой же площади, на которой потеряли урожай незастрахованные аграрии РФ, — 1,4 млн га. При этом испанские производители получили страховое возмещение в размере более 755 млн евро, что соответствует около 56 млрд руб. Из них 602 млн евро, или около 44,5 млрд руб., приходится на убытки, понесенные в растениеводстве. Корней Биждов отмечает, что это результат работы зрелой и налаженной системы агрострахования. Поддержка агрострахования «по остаточному принципу» сделало его недоступным для большинства аграриев. По оценкам НСА, в наиболее уязвимом положении, с точки зрения доступа к агрострахованию с господдержкой, в 2018 году оказалось растениеводство. «В отличие от животноводческих предприятий, растениеводческие хозяйства, как правило, жестко связаны сроками сева и не могут подождать с заключением страховых договоров до принятия решений о выделении средств субсидий на уровне субъектов РФ. Это дополнительный аргумент в пользу восстановления системы, при которой субсидии на страхование должны иметь целевое назначение», — считает Корней Биждов.
«Лидерами» по снижению объемов страхования сельхозкультур стали Центральный и Приволжский федеральные округа. В ЦФО объем страхования весеннего сева сократился более чем 4 раза, с 871,6 млн до 185,5 млн руб., в ПФО снижение составило 63%, с 219,2 млн до 80,3 млн руб.
Пострадали и страховщики. По оценкам гендиректора страховой группы «МАКС» Надежды Мартьяновой, вред от изменения правил субсидирования в агростраховании с господдержкой привел к уничтожению целых подразделений в страховых компаниях страховщиков, занимавшихся страхованием сельхозпроизводства. Сокращение страховых премий в разы сделало нерентабельным содержание команды экспертов, агрономов и специалистов по агрострахованию. Таким образом, по мнению аналитиков, речь уже идет не о развитии, а о восстановлении системы агрострахования.
Долгожданные поправки
О необходимости изменений в системе господдержки страхования участники рынка говорят с 2017 года. Неоднократно они вносили предложения в профильные ведомства, за два года прошло немало обсуждений, и, наконец, 27 декабря поправки, которые разрабатывались совместными усилиями аграрных комитетов Совета Федерации и Госдумы, Минсельхоза, Минфина и Банка России, НСА и отраслевых аграрных союзов, были подписаны президентом РФ.
«В целом для агрострахования прошедший 2018 год был очень насыщенным и привнес качественные изменения в подход государства к организации страховой защиты, — комментирует Корней Биждов. — Вектор изменений был задан в начале года Банком России, который опубликовал консультативный доклад, посвященный направлениям развития сельхозстрахования. Вопрос об агростраховании рассматривал Совет законодателей РФ, а также Правительство РФ на совещании под председательством премьер-министра Дмитрия Медведева 22 июня. Разработке конкретных решений было посвящено совещание 25 сентября у министра сельского хозяйства Дмитрия Патрушева, где была представлена «дорожная карта» конкретных мер. Эти меры вызвали интерес на уровне субъектов РФ, что показали более 20 мероприятий НСА, проведенных совместно с региональными органами АПК». Участники рынка считают принятие поправок серьезным шагом к восстановлению и дальнейшему развитию агрострахования.
Что нового?
Большие надежды страховщики связывают с тем, что достигнут консенсус по самому важному — финансовому вопросу. В 2020 году бюджетная поддержка в виде оплаты половины стоимости аграрных полисов будет выведена за рамки единой субсидии. При этом заместитель министра сельского хозяйства РФ Елена Фастова подчеркивает, что уже в 2019 году средства субсидии на агрострахование будут обособлены, использовать финансовую поддержку бюджета на иные цели окажется невозможным. Поддержка будет оказываться путем перечисления по заявлению сельхозпроизводителя в адрес страховщика оставшихся 50% от начисленной страховой премии.
Поправки отменяют порог утраты урожая для признания потерь страховым случаем. До их принятия право на страховую выплату у хозяйства наступало только тогда, когда потери урожая составляли не менее 20% от среднепятилетнего значения.
Важно и то, что законопроект расширяет перечень подлежащих страхованию рисков и диапазона франшиз. Так, хозяйство может сузить размер страхового покрытия за счет снижения страховой суммы с 80% до 70% от полной страховой стоимости урожая или сельхозживотных. Устанавливается минимальный размер безусловной франшизы по договорам сельхозстрахования риска утраты (гибели) урожая агрокультур, посадок многолетних насаждений на уровне 10%, а ее максимальный размер увеличивается с 30% до 50% страховой суммы.
Для добросовестных клиентов станет серьезным плюсом то, что поправки допускают возможность авиационного и космического мониторинга сельхозкультур для проведения экспертизы, подтверждающей факт наступления страхового случая, и определения размера причиненного страхователю ущерба при наличии разногласий сторон договора страхования. Таким образом можно существенно сократить сроки проведения экспертизы, а значит, и итоговой выплаты страхового возмещения.
Закон затрагивает не только растениеводство, уточняются и формулировки по страхованию животных на случай возникновения очага опасного заболевания.
«Законодательные изменения, несомненно, приведут к улучшению ситуации в агростраховании, так как они направлены на расширение условий страхования с господдержкой и повышение его доступности для аграриев, — уверен Вадим Константинович, руководитель Департамента сельскохозяйственного страхования ПАО «СК «Росгосстрах» (входит в группу банка «Открытие»). — В частности, важным изменением является отмена 20% порогового значения гибели урожая для признания страхового случая; расширен перечень событий, которые покрывает договор страхования. Увеличится количество и разнообразие страховых программ, предназначенных для страхования сельскохозяйственных рисков. Все это делает агрострахование привлекательным, а следовательно, более востребованным у сельхозпроизводителей: аграрии смогут чаще обращаться к страховщикам за компенсацией после потери урожая».
Система будет совершенствоваться
Поправки вступают в силу с 1 марта 2019 года. Министерства и ведомства, принявшие участие в создании поправок к закону об агростраховании, уверены, что первые результаты нововведений (как минимум — оживление рынка) можно будет увидеть уже в первом полугодии. В дальнейшем же, по расчетам Минсельхоза РФ, от реализации мер поддержки субсидированного агрострахования к 2025 году охват посевных площадей страховой защитой на условиях господдержки должен увеличиться с 0,7% до 12‑15%, то есть практически в 20 раз.
Глава НСА Корней Биждов подчеркивает, что такие результаты возможны при реализации запланированных Минсельхозом РФ мер без увеличения объемов госсубсидий на эти цели. Охват субсидируемым страхованием поголовья животноводства к 2025 году, согласно «дорожной карте» Минсельхоза, должен увеличиться более чем в два раза, с 14% до 30%.
Елена Фастова добавляет, что в 2019 году стартует пилотный проект Минсельхоза по проведению специального мониторинга по агрострахованию с участием 22 сельхозрегионов, отобранных ведомством. Проект нацелен на отработку лучших практик применения агрострахования с господдержкой. Такая работа становится особенно актуальной после принятия законопроекта с поправками о субсидируемом агростраховании, что позволяет регионам разрабатывать индивидуальные программы защиты с учетом собственной специфики.
«Теперь с учетом пожеланий аграриев разных регионов мы сможем строить программы, нацеленные на защиту от специфических, наиболее часто повторяющихся там рисков. К примеру, для Волгоградской области настоящим климатическим бичом оказываются почвенные и атмосферные засухи — это можно учесть. Для южных регионов Поволжья — свои особенности. Кроме того, заинтересованность в появлении таких региональных программ проявляют объединения аграриев, с которым мы консультируемся, у них свои пожелания. В частности, интерес есть у Ассоциации крестьянских и фермерских хозяйств», — обозначает перспективы Корней Биждов.
Перемены назрели
В 2018 году, по оценкам Минсельхоза РФ, ущерб сельского хозяйства от неблагоприятных погодных условий составил 7,3 млрд руб. В 27 регионах вводился режим ЧС природного характера. Более 2 млрд руб. было выделено из федерального бюджета на компенсацию убытков аграриям, но даже эта сумма не покрывает общего ущерба.
«В России в 2018 году при гибели посевов на площади 1,4 га регионами был заявлен убыток в 11,3 млрд руб., из которых были официально подтверждены потери на сумму почти 7,3 млрд руб. Это стоимость только прямых затрат на выращивание урожая. Оценка по более высокой стоимости — объему потерянного урожая, на возмещение которого рассчитаны системы агрострахования, даст более высокие цифры, — констатирует президент Национального Союза агростраховщиков Корней Биждов. — Практически весь убыток был не застрахован». Для сравнения: рекордный убыток испанской системы агрострахования, отмеченный в 2018 году, стал результатом гибели сельхозкультур на такой же площади, на которой потеряли урожай незастрахованные аграрии РФ, — 1,4 млн га. При этом испанские производители получили страховое возмещение в размере более 755 млн евро, что соответствует около 56 млрд руб. Из них 602 млн евро, или около 44,5 млрд руб., приходится на убытки, понесенные в растениеводстве. Корней Биждов отмечает, что это результат работы зрелой и налаженной системы агрострахования. Поддержка агрострахования «по остаточному принципу» сделало его недоступным для большинства аграриев. По оценкам НСА, в наиболее уязвимом положении, с точки зрения доступа к агрострахованию с господдержкой, в 2018 году оказалось растениеводство. «В отличие от животноводческих предприятий, растениеводческие хозяйства, как правило, жестко связаны сроками сева и не могут подождать с заключением страховых договоров до принятия решений о выделении средств субсидий на уровне субъектов РФ. Это дополнительный аргумент в пользу восстановления системы, при которой субсидии на страхование должны иметь целевое назначение», — считает Корней Биждов.
«Лидерами» по снижению объемов страхования сельхозкультур стали Центральный и Приволжский федеральные округа. В ЦФО объем страхования весеннего сева сократился более чем 4 раза, с 871,6 млн до 185,5 млн руб., в ПФО снижение составило 63%, с 219,2 млн до 80,3 млн руб.
Пострадали и страховщики. По оценкам гендиректора страховой группы «МАКС» Надежды Мартьяновой, вред от изменения правил субсидирования в агростраховании с господдержкой привел к уничтожению целых подразделений в страховых компаниях страховщиков, занимавшихся страхованием сельхозпроизводства. Сокращение страховых премий в разы сделало нерентабельным содержание команды экспертов, агрономов и специалистов по агрострахованию. Таким образом, по мнению аналитиков, речь уже идет не о развитии, а о восстановлении системы агрострахования.
Долгожданные поправки
О необходимости изменений в системе господдержки страхования участники рынка говорят с 2017 года. Неоднократно они вносили предложения в профильные ведомства, за два года прошло немало обсуждений, и, наконец, 27 декабря поправки, которые разрабатывались совместными усилиями аграрных комитетов Совета Федерации и Госдумы, Минсельхоза, Минфина и Банка России, НСА и отраслевых аграрных союзов, были подписаны президентом РФ.
«В целом для агрострахования прошедший 2018 год был очень насыщенным и привнес качественные изменения в подход государства к организации страховой защиты, — комментирует Корней Биждов. — Вектор изменений был задан в начале года Банком России, который опубликовал консультативный доклад, посвященный направлениям развития сельхозстрахования. Вопрос об агростраховании рассматривал Совет законодателей РФ, а также Правительство РФ на совещании под председательством премьер-министра Дмитрия Медведева 22 июня. Разработке конкретных решений было посвящено совещание 25 сентября у министра сельского хозяйства Дмитрия Патрушева, где была представлена «дорожная карта» конкретных мер. Эти меры вызвали интерес на уровне субъектов РФ, что показали более 20 мероприятий НСА, проведенных совместно с региональными органами АПК». Участники рынка считают принятие поправок серьезным шагом к восстановлению и дальнейшему развитию агрострахования.
Что нового?
Большие надежды страховщики связывают с тем, что достигнут консенсус по самому важному — финансовому вопросу. В 2020 году бюджетная поддержка в виде оплаты половины стоимости аграрных полисов будет выведена за рамки единой субсидии. При этом заместитель министра сельского хозяйства РФ Елена Фастова подчеркивает, что уже в 2019 году средства субсидии на агрострахование будут обособлены, использовать финансовую поддержку бюджета на иные цели окажется невозможным. Поддержка будет оказываться путем перечисления по заявлению сельхозпроизводителя в адрес страховщика оставшихся 50% от начисленной страховой премии.
Поправки отменяют порог утраты урожая для признания потерь страховым случаем. До их принятия право на страховую выплату у хозяйства наступало только тогда, когда потери урожая составляли не менее 20% от среднепятилетнего значения.
Важно и то, что законопроект расширяет перечень подлежащих страхованию рисков и диапазона франшиз. Так, хозяйство может сузить размер страхового покрытия за счет снижения страховой суммы с 80% до 70% от полной страховой стоимости урожая или сельхозживотных. Устанавливается минимальный размер безусловной франшизы по договорам сельхозстрахования риска утраты (гибели) урожая агрокультур, посадок многолетних насаждений на уровне 10%, а ее максимальный размер увеличивается с 30% до 50% страховой суммы.
Для добросовестных клиентов станет серьезным плюсом то, что поправки допускают возможность авиационного и космического мониторинга сельхозкультур для проведения экспертизы, подтверждающей факт наступления страхового случая, и определения размера причиненного страхователю ущерба при наличии разногласий сторон договора страхования. Таким образом можно существенно сократить сроки проведения экспертизы, а значит, и итоговой выплаты страхового возмещения.
Закон затрагивает не только растениеводство, уточняются и формулировки по страхованию животных на случай возникновения очага опасного заболевания.
«Законодательные изменения, несомненно, приведут к улучшению ситуации в агростраховании, так как они направлены на расширение условий страхования с господдержкой и повышение его доступности для аграриев, — уверен Вадим Константинович, руководитель Департамента сельскохозяйственного страхования ПАО «СК «Росгосстрах» (входит в группу банка «Открытие»). — В частности, важным изменением является отмена 20% порогового значения гибели урожая для признания страхового случая; расширен перечень событий, которые покрывает договор страхования. Увеличится количество и разнообразие страховых программ, предназначенных для страхования сельскохозяйственных рисков. Все это делает агрострахование привлекательным, а следовательно, более востребованным у сельхозпроизводителей: аграрии смогут чаще обращаться к страховщикам за компенсацией после потери урожая».
Система будет совершенствоваться
Поправки вступают в силу с 1 марта 2019 года. Министерства и ведомства, принявшие участие в создании поправок к закону об агростраховании, уверены, что первые результаты нововведений (как минимум — оживление рынка) можно будет увидеть уже в первом полугодии. В дальнейшем же, по расчетам Минсельхоза РФ, от реализации мер поддержки субсидированного агрострахования к 2025 году охват посевных площадей страховой защитой на условиях господдержки должен увеличиться с 0,7% до 12‑15%, то есть практически в 20 раз.
Глава НСА Корней Биждов подчеркивает, что такие результаты возможны при реализации запланированных Минсельхозом РФ мер без увеличения объемов госсубсидий на эти цели. Охват субсидируемым страхованием поголовья животноводства к 2025 году, согласно «дорожной карте» Минсельхоза, должен увеличиться более чем в два раза, с 14% до 30%.
Елена Фастова добавляет, что в 2019 году стартует пилотный проект Минсельхоза по проведению специального мониторинга по агрострахованию с участием 22 сельхозрегионов, отобранных ведомством. Проект нацелен на отработку лучших практик применения агрострахования с господдержкой. Такая работа становится особенно актуальной после принятия законопроекта с поправками о субсидируемом агростраховании, что позволяет регионам разрабатывать индивидуальные программы защиты с учетом собственной специфики.
«Теперь с учетом пожеланий аграриев разных регионов мы сможем строить программы, нацеленные на защиту от специфических, наиболее часто повторяющихся там рисков. К примеру, для Волгоградской области настоящим климатическим бичом оказываются почвенные и атмосферные засухи — это можно учесть. Для южных регионов Поволжья — свои особенности. Кроме того, заинтересованность в появлении таких региональных программ проявляют объединения аграриев, с которым мы консультируемся, у них свои пожелания. В частности, интерес есть у Ассоциации крестьянских и фермерских хозяйств», — обозначает перспективы Корней Биждов.
